Мобильная версия сайта.
Сайт газеты «Магнитогорский металл»

20 июня, четверг

ГЛАВНАЯ АРХИВ РУБРИКИ РЕДАКЦИЯ РЕКЛАМА КОММЕНТАРИИ ФОРУМ ОБЪЯВЛЕНИЯ

Новости газеты

20.06.2019

Комментарии ( )

Безопасное лето

В Магнитогорске сотрудники полиции приняли участие в мероприятии "Безопасное лето - сейчас, сегодня, всегда!"

20.06.2019

Комментарии ( )

Более миллиона вопросов

Сегодня ровно в полдень по московскому времени стартует ежегодная телевизионная программа "Прямая линия с Владимиром Путиным".

20.06.2019

Комментарии ( )

С учётом мнения горожан

Алексей Текслер доложил заместителю председателя Правительства РФ Виталию Мутко о ходе исполнения поручения президента РФ по расселению дома в Магнитогорске.

Опрос

Последние статьи рубрики

«Экономика и финансы»

06.06.2019

Комментарии ( )

Пенсия без "Будущего"

Такой выбор сделал журналист "Магнитогорского металла".

28.05.2019

Комментарии ( )

Лёгкие деньги - нелёгкое дело

Проблема кредитных кооперативов остаётся актуальной для многих пайщиков.

18.05.2019

Комментарии ( )

Сорвать куш

Куда вложить последние деньги и преуспеть.

20.04.2019

Комментарии ( )

Частники заинтересовались трамваем

Пока - в Челябинске, но, может, и магнитогорские предприниматели попробуют свои силы в перевозках электротранспортом.

11.04.2019

Комментарии ( )

Цены на бензин под контролем

Правительство договорилось с нефтяниками.

09.04.2019

Комментарии ( )

Копитесь деньги большие и маленькие

Как формировать сбережения на любой кошелёк.

04.04.2019

Комментарии ( )

см. 2 фото »

"Я сам обманываться рад…"

Многие заёмщики страдают из-за собственной неосторожности.

21.03.2019

Комментарии ( )

Перепишут всех

Новая система учёта граждан, получающих любые меры социальной поддержки, заработает в ближайшее время.

Экономика и финансы

15.05.2007

Текст: ЮЛИЯ СЧАСТЛИВЦЕВА, фото АНДРЕЯ СЕРЕБРЯКОВА

БИТЫЙ НЕБИТОГО ВЕЗЕТ

Грозит ли нам банковский дефолт?

У ТЕТИ ЛЮБЫ большая радость: в этом месяце она вносит последний платеж по кредиту. Радость, правда, навеяна предвкушением нового долга, а не свободы. Документы для получения очередной ссуды готовы давным-давно.

Зарплата у тети Любы двенадцать тысяч. Двум банкам она должна по пятьдесят тысяч рублей, еще одному – сорок.

– А что? Тяну. У меня еще пенсия три тысячи, вполне могу себе позволить, – говорит женщина.

Судя по тому, что объемы кредитования удваиваются ежегодно, выдать тете Любе «лишние» сорок тысяч легко могут «позволить» себе и банки. И все вроде бы ладно: низы хотят, верхи – дают... Однако экспертам почему-то мерещится призрак кризиса. Надо сказать – не от больного воображения. В декабре прошлого года Центробанк насчитал невозвращенных кредитов на сумму 53 миллиарда рублей: почти в 2,5 раза больше, чем в начале года. Аналитики судорожно подсчитывают просрочки-невозвраты, растущие пропорционально займам населения, и опасаются, что когда-нибудь все это дело «ухнет».

Кредитный бум не обошел стороной и Магнитку. Любимый вид займа горожан – потребительский кредит, выдаваемый под поручительство родных, знакомых, соседей – любого, кто согласен. Как раз он для банков – наиболее рискованный. Но местные финансисты уверены, что кризис нам не страшен. И дело не в особой порядочности заемщиков, а в минимизации рисков.

Например, КУБ предъявляет к заемщику внушительный список требований: от стабильного ежемесячного дохода на текущем счете до страхования жизни – и, конечно, не иметь плохих «рекомендаций» в бюро кредитных историй.

– Дефолт может грозить лишь тем, кто выдает деньги без анализа платежеспособности заемщика, – считает председатель правления ОАО «Кре-дитУралБанк» Александр Грабовский. – У нас такой сценарий исключен. Сумма кредита для каждого клиента рассчитывается так, чтобы платежи по нему не превышали половины ежемесячного дохода заемщика.

При желании вернуть средства не так сложно: «классические» банки работают с заемщиком с глазу на глаз, на своей территории. Не многие решаются на экспресс-кредитование в торговых точках.

– С одним магазином мы работали, но там предприниматель сам брал на себя поручительство по кредитам, – объясняет управляющий магнитогорским филиалом Челябинвестбанка Александр Бладыко. – Из-за мер безопасности мы теряем часть клиентов, но зато минимизируем риски и процентные ставки не задираем. Именно поэтому московский банковский кризис нас и не коснулся.

Ставки по потребительским кредитам у «осторожных» банков действительно ниже тех, что в магазинах: КУБ предлагает 14–16 процентов годовых, Сбербанк – 15–17, Челябинвестбанк – 17. Невелика и доля просроченных долгов: 0,2–0,5 процента от общего объема выданных кредитов.

– При нашем портфеле такая просрочка – чисто техническая, – комментирует специалист одного из банков. – Мы не стремимся прокредитовать заемщика пo-максимуму, выжав до нитки, а потом бегать за ним. Бывают, конечно, и невозвращенные долги: примерно 10–20 задолженностей в год взыскиваем через суд.

«Черные списки» невозвратов у банков, кредитующих население по методу «экспресс», то есть без «лишних» документов, на порядок выше. У «Русского стандарта» в должниках – каждый десятый заемщик, у банка «Хоум Кредит» – каждый четвертый. Оно и понятно: риски здесь совсем иные. Поди угадай, сколько рубликов под подушкой у бабы Шуры, покупающей плазменный телевизор в кредит? Зачастую, чтобы дать в долг, магазинам достаточно одного документа. Отнюдь не финансового. И где гарантия, что баба Шура не заглянула со своим паспортом еще в пару-тройку магазинов, прихватив там стиральную машинку с холодильником.

Экспресс-кредиты популярны у населения. Очень заманчиво показать пальчиком на товар и тут же получить его. Да и торговые сети настаивают на максимальном облегчении процедуры кредитования. И счастливы, наверное, занимать чужие деньги вообще без проверки. Бесплатный сыр бывает известно где. Бешеный спрос на легкие деньги заставляет некоторые банки хитрить. Риски закладывают в «тело» договора в виде скрытых комиссий. По данным Центробанка, номинальные и реальные ставки могут отличаться аж в четыре раза: как вам 124 процента годовых вместо заявленных 28-ми? Получается, трое честных заемщиков, кроме себя, платят за двоих нечестных. Как в сказке: битый небитого везет.

Самый верный способ не попасть в сети – подписать с банком «прозрачный» договор, с ежемесячным раскладом по процентным ставкам. Правда, получить информацию о процентах не всегда легко. В отделении «Русского стандарта» информационный блок забит буклетами, обещающими облегчить процедуру займа. Из них вы узнаете, как «легко достигнуть своих целей», что такое «БАР-код» и «перевыпуск карты», про инструкцию по заполнению бланка почтового перевода. Только значок «%» так и не встретится. Даже в кричащем о процентах буклете с названием «Тарифы по кредитам» напротив строки «Размер процентной ставки» значится: «Устанавливается индивидуально по каждому договору». Такая вот «прозрачность». Посещение сайта определенности не прибавляет. В попытках «вычислить» эффективную ставку легко запутаться в бесконечных ссылках от «Тарифов» к «Условиям договора» и обратно.

Лукавство некоторых банков не проходит бесследно. Народ не дурак – и учить ловкости рук его долго не нужно. Догадливые граждане уже приноровились извлекать из почтовых ящиков конверты с чужими кредитками, брать товар на «левое» имя или, не мудрствуя лукаво, просто «забывать» про долговое обязательство. Банкиры даже поставили вопрос об ужесточении ответственности недобросовестных заемщиков – вплоть до уголовной. Но пока милиция руками и ногами отмахивается от этих проблем. Зато огромные перспективы открылись у коллекторских агентств, специализирующихся на «выколачивании» долгов.

А приверженцы классического кредитования терпеливо ожидают, когда народ начнет мутить от «переедания» легкими деньгами. Ждут, когда население начнет приносить в банк «белые» справки о зарплате. Ждут, что оно обучится правилам кредитного этикета, к коим, например, относится страхование жизни.

– Как показывает наша практика, в год уходит из жизни около десяти заемщиков, – говорит специалист банка. – Долги «достаются» наследникам или поручителям. Не всем это приятно. Поэтому мы приветствуем, когда клиенты добровольно страхуют свою жизнь.

Под «этикетом» понимается и практика кредитных историй. С согласия клиента банки отправляют его личное «досье» в бюро «Инфокредит». В перспективе, уверяют банкиры, у примерных заемщиков появится возможность брать в долг без поручителей или рассчитывать на льготы.

Государственные структуры тоже стараются сделать процесс кредитования прозрачным. В январе Центробанк в очередной раз потребовал от коллег раскрыть реальные ставки. На обдумывание дал срок до 1 июля. Пока чиновники с банкирами договариваются о правилах игры, рекламные баннеры на улицах уже вовсю трубят о светлом будущем. «Кредит, – читаю на одном из щитов. – Быстрый. Экономичный. Честный». Неужели?

Комментарии к статье


 
Яндекс.Погода
 

Фоторепортажи


Публикации

25.05.2019

( )

Магнитогорск - любимый город мой

В школе-интернате № 2 прошёл грандиозный праздник, посвящённый любимому городу.

21.05.2019

( )

Берегите природу!

Хочется поговорить о наболевшем - об отношении к окружающей среде.

18.05.2019

( )

Спасибо за поддержку

В "Магнитогорском металле" уже выходили материал о нашей дочери Полине.

    Реклама

Система Orphus
Яндекс цитирования службы мониторинга серверов
Я принимаю Яндекс.Деньги
ГЛАВНАЯ
АРХИВ
РЕДАКЦИЯ
РЕКЛАМА
КОММЕНТАРИИ
ФОРУМ
ПОИСК

© АНО «Редакция газеты «Магнитогорский металл». (2005-2018).
Адрес редакции: 455038, г. Магнитогорск, пр. Ленина, д. 124/1, телефоны редакции: +7 (3519) 39-60-74, 39-60-75, 39-60-76, 39-60-78, 39-60-79, 39-60-87.
E-mail: inbox@magmetall.ru
При воспроизведении материалов «ММ» в печатном, электронном или ином виде, ссылка на «Магнитогорский металл» обязательна. За достоверность фактов и сведений ответственность несут авторы публикаций и рекламодатели. Редакция может не разделять точку зрения автора. Письма и рукописи не возвращаются и не рецензируются.

Дизайн – Анфёров Артем.
Редактор сайта – Кудрявцева Ю.В.
Разработка – Серебряков С.А.