У условного Александра - Росстат настаивает, что это самое популярное мужское имя в России - снова закончились деньги. До зарплаты четыре дня. Так сложились обстоятельства: лечил заболевший "вдруг" зуб, и утюг "вдруг" сломался, Сашин товарищ ещё раньше "вдруг" оказался на мели и попросил в долг. Александр привык, что каждый месяц что-нибудь да происходит. Вот и "перехватывает": у родителей, у того же товарища, порой выручают коллеги. А недавно Саша открыл для себя микрофинансовые организации. По данным Объединённого кредитного бюро, именно в такой последовательности россияне ищут взаймы.
Предположим, что наш герой работает охранником за 15 тысяч рублей - центр занятости Магнитогорска сообщает, что это самая востребованная вакансия апреля. У Александра двухкомнатная квартира, доставшаяся в наследство от бабушки, женой и детьми в свои тридцать лет он не обзавёлся - в прошлом году ВЦИОМ насчитал таковых в России 16 процентов среди мужчин.
Четыре тысячи рублей Саша отдаёт за коммунальные услуги. Проезд на работу и обратно забирает 600 рублей и столько же - по личным делам. Он взял смартфон в кредит - это полторы тысячи в месяц. На связь тратит 250 рублей. А телевещание в пакете с домашним Интернетом стоит 500 рублей. Таким образом, у Саши остаётся 7 550 рублей "свободных" денег, из которых пять тысяч уходит на продукты и две с половиной тысячи - на сигареты.
Но ведь Александру надо ещё и одеваться, куда-то ходить с друзьями. Иногда хочется заказать пиццу домой или в магазине выложить купюры за то, что понравилось и без чего можно легко обойтись. Поэтому Саша шабашит.
После школы он выучился на слесаря-сантехника. Хорошего места, правда, не нашёл - как и 73 процента россиян, которые работают не по специальности и рассказали об этом в опросе Роструда.
Но учёба в колледже всё-таки принесла плоды: Александр даёт объявления и за ремонт - в основном чинит смесители и меняет подводки - получает ещё шесть тысяч рублей в месяц. Это если повезёт. Дополнительный заработок Саша тратит на обновку, фастфуд, развлечения и безделушки. Не было месяца, чтобы он не занимал до зарплаты.
В первый раз наш герой пошёл в МФО, когда никто одолжить не смог. Теперь в микрофинансовых организациях Александр стал постоянным клиентом - шесть миллионов россиян регулярно брали микрозаймы в 2018 году, отчиталось Объединённое кредитное бюро. Вот и наш герой не смущается. Но всё-таки в новостной ленте в социальной сети Саша натыкается на сообщения о том, как "перестарались" коллекторы с очередным неудачливым заёмщиком. Иногда, прочитав новость, он, хотя и возвращает долг вовремя, беспокоится.
И что же решил Александр? - откладывать на всякий случай ежемесячно по тысяче рублей. Продержался полгода. Занимать-то не перестал, и сбережения ушли на исполнение кредитных обязательств. Конечно же, Саша огорчился, хотел было махнуть рукой и снова спокойно надеяться на авось. Но на улице столкнулся с бывшим одноклассником Дмитрием, который заявил, что он эксперт по личным финансам. Дима, кстати, на втором по популярности месте среди мужских имён.
На самом деле, никакой Дмитрий не эксперт, а просто подкован в вопросе. Он торговый представитель, и в Магнитогорске зарабатывает 50-70 тысяч в месяц - если верить рекрутинговому агентству HeadHunter. Всё заработанное Дима тратит примерно на то же, что и Саша, однако в статье расходов есть особый пункт. Одноклассник устроил Александру ликбез.
Саша занимает до зарплаты, потому что у него, скорее всего, проблемы с финансовой грамотностью - как и у 98 процентов россиян, выяснила в 2017 году Высшая школа экономики.
Сначала Александр должен привыкнуть контролировать расходы. Он, и правда, не знает, сколько и на что тратит. Даже оплата за коммуналку от месяца к месяцу разная, не говоря уже о ежедневном проезде по личным делам и покупках мимоходом. Если Саша станет записывать каждую трату, получит достоверную картину расходов. Разделив их на "обязательные" и "по прихоти", поймёт, от чего надо отказаться. Для учёта не нужно везде таскать блокнот и ручку. В Play Market, например, полно соответствующих бесплатных приложений для "Андроида", которым пользуются 80 процентов жителей России.
Обязательным пунктом расходов становятся "Накопления" - 5-20 процентов от зарплаты, в зависимости от скольких "хотелок" откажется Саша. То есть ему необходимо откладывать на банковский счёт до востребования - потому что, если деньги всегда под рукой, он, наверняка, их на что-нибудь спустит - от 750 до трёх тысяч рублей. С деньгами от подработок поступать так же.
Прежде чем формировать сбережения, нужно создать личный "Оперативный фонд". Тогда можно не переживать, если что-то неприятное случится "вдруг" - болезни, поломка техники, знакомые с просьбами одолжить. У каждого человека свои "вдруг".
В "Оперативный фонд" идут все деньги из "Накоплений". Он должен быть равен, убеждал Дмитрий, 1-6 месячным зарплатам. То есть в Сашином случае это 15-90 тысяч рублей. Александр расстроился, ведь если откладывать даже по 20 процентов, придётся копить от 5 до 30 месяцев. Дима развёл руками: а по-другому, в рамках закона, никак.
После "Оперативного фонда" начинаются "Сбережения" - деньги для долгосрочного планирования. Они понадобятся, если Александр, например, потеряет работу. Чтобы жизнь не стала хуже, "Сбережения" должны равняться 6-24 месячным зарплатам, потому что рынок труда стабильностью не отличается. У Саши будут сбережения, когда на счету окажется 90-360 тысяч рублей.
Если Александр создаст "Оперативный фонд" и "Сбережения", выработает привычку откладывать от зарплаты - тогда он накопит на новый телефон, на заграничный курорт, да хоть на что, смотря какая у Саши фантазия. И при этом ему не надо будет обращаться в МФО и к родителям, если настигнет неизменное "вдруг".
Александр поблагодарил Дмитрия за урок. Они простились. Саша пошёл ловить маршрутку, Дима поглядел ему вслед. У Дмитрия нет "Сбережений", но наполовину создан новый "Оперативный фонд". До торгового представительства он сидел в офисе за 17 тысяч рублей в месяц. Когда отложил четыре зарплаты, уволился, потому что офис осточертел - его примеру мечтают последовать 49 процентов россиян, сообщает ВЦИОМ. Место, где не надо просиживать штаны, Дима нашёл спустя три месяца - хотя 23 процента респондентов уверены, что на это потребуется неделя.
Александр ждал маршрутку, чтобы поехать к другу, который обещал дать "рублей 500". И тут он подумал, что хорошо бы сейчас просто повидаться с товарищем, а не брать взаймы - перестать быть цифрой в статистке, по которой 64 процента жителей России постоянно занимают у знакомых. Маршрутки всё не было, Саша открыл Play Market, набрал "Контроль расходов". На экране высыпали приложения. Пролистывая их, наш герой прикидывал в уме, сколько у него было бы денег, если повстречал Диму пять лет назад, когда устроился охранником.
