Участившиеся в последнее время случаи неисполнения денежных обязательств населения и юридических лиц перед кредиторами породили волну скандальных ситуаций с участием коллекторов.
В Госдуме второе чтение прошёл законопроект "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов", который вводит жёсткие нормы, повышая требования к коллекторам. Пока новый закон не вступил в силу, однако взаимоотношения физического лица и коллектора во многом урегулированы правовыми нормами федерального закона "О потребительском кредите (займе)".
Граждане могут столкнуться с коллекторскими агентствами в двух случаях: если банк временно привлёк агентство для проведения мероприятий, направленных на погашение просроченной задолженности по кредиту, - в этом случае договор уступки права требования между банком и коллекторским агентством не заключается, и если банк уступил задолженность заёмщика коллекторскому агентству на основании соответствующего договора.
При этом действия коллекторов могут быть направлены как в отношении непосредственного заёмщика, так и лица, предоставившего обеспечение по кредитному договору, - так называемого поручителя.
При общении с коллекторами необходимо знать, что правом взыскивать задолженность обладают только уполномоченные государственные органы - Федеральная служба судебных приставов. Процесс взыскания строго регламентирован и не предполагает физических мер воздействия. Коллекторские агентства не обладают правом взыскания. Они вправе лишь вести переговоры. Более того, коллекторским агентствам запрещено осуществлять деятельность по досрочному возврату долга заемщиком. Исключением является случай, который оговорён в законе: части 1, 3 статьи 15 закона "О потребительском кредите (займе)". Во время возврата долгов во внесудебном порядке коллекторы вправе вести с должником переговоры при личной встрече, по телефону, направлять письма и уведомления по почте, интернет-адресу, посылать смс-сообщения.
Любые контакты в рабочие дни допустимы с 8 до 22 часов по местному времени, в выходные и праздничные - с 9 до 20 часов. Иные способы общения закон допускает лишь с письменного согласия должника.
Коллекторы не имеют права приходить домой или на работу должника без его добровольного согласия. Человек вправе решить, пускать коллектора на порог дома или не пускать. Неприкосновенность жилища является конституционным правом россиян, закреплённым в 25 статье Конституции РФ.
При общении коллектор обязан сообщить наименование и место нахождения коллекторского агентства, а также свои должность, фамилию, имя, отчество.
Если банк временно привлёк коллекторское агентство, то есть задолженность не была ему уступлена, то по закону коллектор обязан назвать банк.
Гражданин вправе потребовать, а коллекторы обязаны представить документы, удостоверяющие личность; доверенность, подтверждающую полномочия с подписью руководителя коллекторского агентства.
Если банк уступил право требования по кредитному договору коллекторскому агентству, то граждане могут требовать копию договора уступки права требования - цессию. С договором можно ознакомиться, обратившись в коллекторское агентство.
В случае отказа коллекторов представить названные документы, гражданин вправе немедленно прекратить с ними общение. Действия коллекторов должны соответствовать правам, которые оговорены в доверенности. Так, коллектор не имеет права изымать какое-либо имущество, проводить его опись, оценку и тому подобное. Такие действия могут совершать только судебные приставы-исполнители в порядке исполнительного производства. Если коллекторы превышают полномочия, предусмотренные доверенностью, а также изымают имущество, необходимо вызвать полицию.
Не рекомендуется оправдываться, эмоционально высказываться. Добросовестные коллекторы должны оставить должникам все необходимые документы для ознакомления. В случае агрессивного поведения, угроз и унижений со стороны коллекторов, постарайтесь привлечь внимание соседей, прохожих и немедленно вызовите полицию. Как правило, к моменту приезда стражей порядка коллекторы исчезают, однако граждане вправе написать заявление в полицию. Противоправные действия коллекторов могут повлечь наложение административного штрафа, а также уголовную ответственность: статья 119 "Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью".
