"Уж сколько раз твердили миру", что нельзя брать взаймы, звоня по объявлениям, расклеенным на столбах и на остановках общественного транспорта. Тем более нельзя занимать у организаций, которые рассылают "персональные предложения" с явным нарушением закона. "Но только всё не впрок".
У микрофинансовых организаций, работающих в Магнитогорске и порой использующих именно такие "рекламные приёмы", клиентов по-прежнему немало. По некоторым данным их даже становится больше, поскольку банки в последние пару лет резко ужесточили требования к заёмщикам, и кредитоманы прямиком направились в МФО. Даже лозунг появился: микрофинансовые организации могут быть отличным решением для тех, кто не может получить кредит. Так, за третий квартал прошлого года жители Челябинской области взяли займов в МФО на 340 миллионов рублей. По данным Национального бюро кредитных историй, общий объём займов на 1 октября на Южном Урале составил 2,9 миллиарда рублей, увеличившись за три месяца на 13,2 процента. По Магнитогорску точных цифр нет, но можно не сомневаться, что они - в областном "тренде". Поэтому "микрокредиторы", развернувшие свою деятельность в нашем городе, чувствуют себя вольготно и не стесняются, например, разносить по почтовым ящикам многоквартирных домов "специальные предложения" на кредиты "под один процент". Тот факт, что эти действия противоречат законодательству (в "специальных предложениях" указаны фамилии, имена и отчества владельцев квартир, а также их домашние адреса - то есть информация, которая относится к персональным данным, обработка которых без личного разрешения человека запрещена), собственников МФО, прямо скажем, не волнует. А с девочек, работающих во фронт-офисах и хлопающих ресницами при визитах горожан, возмущённых незаконной обработкой персональных данных, - какой спрос? Тем более что хлопанье ресницами в понимании некоторых сотрудниц фронт-офисов - это не только универсальный ответ на все жизненные проблемы, но и одновременно способ их решить.
Челябинская область, несколько лет назад возглавившая список самых закредитованных регионов страны, по-прежнему остаётся, в этом сомнительном, как сейчас можно говорить, "топе". Только теперь об этом свидетельствуют не банковские "сводки", а статистика рынка микрокредитования. По обнародованной недавно информации интернет-портала https://zaim.com">Zaim.com, в нашей области находится более трёх процентов всех микрофинансовых организаций страны. По этому показателю регион входит в пятёрку лидеров. Для сравнения: в Москве, население которой в несколько раз больше, - только 2,6 процента. Правда, в соседней Свердловской области общероссийская доля МФО ещё больше - четыре процента, но там и проживает почти на 850 тысяч человек больше, чем на Южном Урале.
К этому можно добавить, что, по информации Национального бюро кредитных исследований, Челябинская область в прошлом году вошла в топ-10 по долгам микрофинансовым организациям. Южноральцы задолжали МФО около трёх миллиардов рублей. Только за последние несколько месяцев минувшего года долги выросли более чем на 13 процентов. Среди субъектов РФ Челябинская область занимает по этому показателю девятое место. Получать лёгкие деньги людям явно понравилось, а вот отдавать…
Жители Челябинской области задолжали МФО около трёх миллиардов рублей.
Проблема достигла таких масштабов, что осенью прошлого года Общероссийский народный фронт инициировал зачистку рынка микрофинансовых организаций Южного Урала. Эксперты ОНФ утверждают, что точки продаж МФО "буквально заполонили Челябинскую область". В двух крупнейших городах региона - Челябинске и Магнитогорске - можно встретить перекрёстки, на которых действуют офисы сразу нескольких МФО, что, по мнению представителей ОНФ, "в принципе недопустимо, поскольку создаёт у населения ложное ощущение безопасности данного продукта". Тогда же были обнародованы и другие факты, согласно которым Южный Урал является одним из лидеров по распространенности офисов таких компаний. Так, по данным на осень 2016 года, на 100 тысяч южноуральцев приходится примерно 25 точек продаж МФО. Выше данный показатель только в Чувашской Республике и Башкортостане. Естественно, что он также значительно превышает общероссийский уровень - 14 точек на 100 тысяч жителей. При этом Челябинская область входит в тройку лидеров среди субъектов РФ по появлению новых офисов микрофинансовых компаний. "В третьем квартале 2016 года на рынке появилось более 1500 новых отделений МФО. Лидерами по количеству вновь открытых точек являются Башкортостан - 133, Москва и область - 125, Челябинская область - 65", - говорилось в материалах исследования.
С марта 2017 года на смену МФО придут микрокредитные и микрофинансовые компании - МКК и МФК. Это предусмотрено отдельными поправками в действующий закон о микрофинансовой деятельности, которые призваны защитить интересы клиентов и оградить их от сотрудничества с "сомнительными" кредиторами. Если статус МКК получат все без исключения микрофинансовые организации, то стать МФК смогут только отдельные компании, которые будут соответствовать требованиям Центробанка. Возможности микрокредитных компаний, конечно, несколько ограничат, но МКК и дальше смогут выдавать займы на сумму до полумиллиона рублей. И хотя они не вправе привлекать инвестиции и заниматься онлайн-кредитованием, вести финансовую деятельность МКК будут при любом размере собственного капитала, независимо от источника его происхождения. А спрос на их услуги как в городе, так и во всей области, можно не сомневаться, останется высоким.
Значит, проблема закредитованности южноуральцев по-прежнему будет актуальной.
Палитра микрокредиторов
По состоянию на 20 января 2017 года, в государственном реестре микрофинансовых организаций состоит 2540 компаний, лишь восемь (0,3 процента!) из которых имеют статус МФК, то есть соответствуют высоким требованиям Центробанка.
По сравнению с началом года госреестр сократился на треть. Только десять процентов МФО, состоящих в реестре, можно условно назвать долгожителями - они находятся в госсписке с 2011 года. 13 и 14 процентов МФО были внесены в реестр в 2012 и 2013 гг. соответственно. Значительная часть компаний - 21 процент - совсем ещё "зелёные": они не проработали на рынке микрокредитования и года.