"Кто у них там в "промоушн-службе" работает? Идиоты, что ли?" - мелькает в голове мысль, когда вижу магнитогорский "операционный офис" одного столичного банка (не буду называть его "имени", чтобы не делать рекламы), располагающийся, как водится, в бывшей двух- или трехкомнатной квартире на первом этаже жилого дома. На двери "отделения" "красуется" постер с призывным "слоганом": "Раздаем капусту. Хватит на всех!" Повезло ребятам, что банковской деятельностью они не в девяностые годы прошлого столетия занялись. А то пожаловали бы к ним "братки" да объяснили популярно: "Вы чё, капустники, совсем обнаглели: "реальных пацанов" за козлов держите?!.."
Недавно газета "Коммерсантъ" обнародовала результаты любопытного исследования. Аналитическая компания Frank Research Group и информационно-аналитический портал "Сравни.ру" проанализировали, какие банки больше всего злоупотребляют комиссиями при розничном кредитовании. Эффективная ставка с учетом всех комиссий рассчитывалась по формуле Центробанка. Сравнение проводилось на примере кредита наличными в 100 тысяч рублей сроком на один год. Всего было проанализировано 340 банковских продуктов от 106 кредитных организаций.
На незавидном первом месте рейтинга оказался тот самый банк, что разместил на дверях своего единственного магнитогорского "операционного офиса" призывный постер со "слоганом" "капустного" содержания. Это финансовое учреждение, агрессивно завоевывающее рынок потребительского кредитования, изобрело в своих "интеллектуальных" недрах такой вид кредита, по которому при номинальной ставке 19,9 процента годовых эффективная ставка с учетом комиссий достигает 79 процентов - в четыре (!) раза больше…
Люди, берущие кредит на таких условиях, явно не дружат со здравым смыслом. Или - по инерции - живут в другой, прежней, эпохе, когда инфляция в стране неизменно упоминалась с приставкой "гипер".
Впрочем, каша в голове, похоже, не только у заемщиков, но и у их кредиторов. По логике банков, если человек никогда не покупал какую-нибудь мелочь или, скажем, бытовую технику в кредит - это очень плохо. Потому что такой гражданин, говоря языком банкиров, "не имеет кредитной истории", а значит, входит в группу риска. Кредит ему если и дадут, то с большой неохотой. Банки, выходит, сами загнали себя в угол и установили невразумительные правила игры: займы, в большинстве своем, получают лишь клиенты, явно подсевшие на кредитную иглу. Остальных финансисты "от сохи" фактически игнорируют.
На официальном сайте "Магнитогорского металла" нет-нет да возникает дискуссия о доступности банковских кредитов. Потенциальных заемщиков, пользователей Интернета, жутко раздражают условия, на которых лидеры городского рынка кредитования ссужают своих клиентов. Они, мол, и кучу справок требуют, и заявления долго рассматривают и вообще заемщикам "мозг выносят". Зато тот банк, что возглавил "рейтинг злоупотребления комиссиями", обнародованный в "Коммерсанте", да несколько его "сподвижников" никому из просителей не отказывают и кредитуют чуть ли не всех подряд - "без залогов и поручителей". Просто плату за риск своих операций возлагают на самих клиентов - отсюда безумные, в нынешних экономических реалиях, ставки в десятки процентов годовых. Парадокс в том, что в основном именно эти "комиссионные" "финансовые учреждения" и формируют кредитные истории российских граждан.
Год назад, как раз накануне Дня металлурга, деловую прессу облетела информация о том, что ММК "ведет переговоры с ВТБ и Сбербанком о досрочном погашении кредитов". Речь шла о привлеченных с помощью государства в конце 2008-го - начале 2009 года кредите ВТБ на 4 миллиарда рублей и двух кредитах Сбербанка на общую сумму 15 миллиардов рублей, предоставленных для финансирования строительства стана "5000". Эксперты тут же прокомментировали эту информацию так: Магнитка договаривалась о кредитах в конце 2008 года, в самый разгар кризиса, и попросту опасалась, что собственных средств, в случае ухудшения ситуации на рынке, на завершение амбициозного проекта ей не хватит. Когда же стан был построен, надобность в этих займах, которые, к тому же, оказались весьма дорогими (процентная ставка по кредитам ВТБ и Сбербанка, предоставленным ММК, колебалась от 14,5 до 16 процентов годовых) отпала.
Если ММК, предприятие весьма успешное и не страдающее от безденежья, кредиты со ставками около 15 процентов годовых расценивает как коммерчески недешевые ресурсы, то какой экономической целесообразностью руководствуются горожане, кредитующиеся в банках под десятки процентов годовых? Ах, они говорят, что им денег вечно не хватает! А на уплату грабительских процентов банкам - хватает?
…Сейчас, когда поутих страх перед глобальным финансово-экономическим кризисом, снова стало многолюдно в магнитогорских офисах банков, "специализирующихся" на скрытых комиссиях. Память у кредитоманов (любовь с банками у них явно взаимная!), как и следовало ожидать, оказалась короткая, и они снова стройными рядами потянулись за займами - туда, где дают деньги "без залогов и поручителей". Банковские служащие встречают этот поток с "приклеенными" улыбками, но в душе, похоже, откровенно презирают таких потенциальных заемщиков. И именуют их на своем "сленге" тем же словом, что и рогатых животных на букву "к", обожающих капусту. Рекламный постер на дверях банка - тому свидетельство.
"Это долговое болото!"
За время глобального финансово-экономического кризиса россияне разочаровались в кредитах и стали очень осторожными при планировании крупных приобретений. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного Исследовательским центром рекрутингового портала SuperJob.ru среди 2500 респондентов из всех округов Российской Федерации.
Так, согласно исследованию, наши соотечественники все реже обращаются за потребительскими кредитами, несмотря на заманчивые условия, рекламируемые банками. Судя по результатам исследования, за последние полгода кредитами пользовались 27 процентов экономически активных россиян (в 2009 году таких было 32 процента).
При этом, подчеркивает РосФинКом, многие заемщики сожалеют о содеянном: "Кредиты больше никогда брать не буду. Это долговое болото! Теперь моя цель - выплатить кредит до конца и больше никогда не попадаться в сети банков"; "Считаю, что их надо запретить"; "Больше никогда и ни за что не воспользуюсь такой услугой, как кредит!".
