Банк России всерьёз взялся за борьбу с нелегальными платежами, и на этот раз под подозрение попали переводы с карты на карту, пишет «Коммерсантъ».
Пока регулятор официально лишь тотально опрашивает рынок, но, по словам банкиров, в неофициальных беседах советует им максимально сократить объём таких платежей. С одной стороны, Центральный банк РФ (ЦБ РФ) предложил рынку более контролируемый вариант – переводы через систему быстрых платежей (СБП), где контроль выше, с другой – регулятор лишает в очередной раз банки одного из источников комиссионного дохода, резюмирует издание.
ЦБ РФ разослал участникам платёжного рынка запрос о необходимости до 18 октября предоставить данные по выявлению ими дроперских операций. В запросе регулятора, с которым ознакомился «Коммерсантъ», речь идёт о переводах средств с карты на карту. В частности, требуется указать ограничения и лимиты по таким операциям; параметры их мониторинга (количество и объём переводов с использованием карты, инициированных одним плательщиком); применяемые способы выявления «дропперов», механизмы контроля таких платежей и др.
Кроме того, ЦБ РФ запрашивает реестр операций (в том числе отменённых и заблокированных), суммы комиссий по таким операциям.
В ЦБ РФ в ответ на запрос «Ъ» сообщили, что Р2Р-переводы (переводы между физическими лицами) – значимая часть платёжного рынка, а показатели по этим операциям стабильно растут.
«Нет задачи минимизации объёмов таких трансакций, – заявили там. – Целью взаимодействия с участниками рынка является изучение их деятельности по управлению рисками по таким операциям».
В Банке России хотят выявить лучшие практики и при необходимости подготовить рекомендации банкам по совершенствованию их систем управления рисками.
«Коммерсантъ» отмечает, что незадолго до этого запроса Центробанк опубликовал критерии, по которым банки должны выявлять и предотвращать платёжные операции, направленные на перевод средств в адрес теневого бизнеса. Издание отправило в десять крупных кредитных организаций на рынке переводов с карты на карту, ответили лишь единицы. Так, в пресс-службе QIWI (в группу входит одноимённый банк) сообщили, что, как и другие участники рынка, получили запрос ЦБ РФ и исполнят его в соответствии в срок. «Мы продолжим предоставлять услуги C2C-переводов (это переводы с карты на карту, – Прим. «ММ»)», – указали там.
«ВТБ обеспечивает максимальный уровень защиты P2P-переводов, осуществляя онлайн-мониторинг всех операций, – отметили в пресс-службе банка. – Специалисты банка участвуют в рабочей группе по формированию списка рекомендаций для повышения уровня безопасности P2P-сервиса для рынка».
Впрочем, далеко не все относятся к данной ситуации так нейтрально, отмечает «Коммерсантъ».
Запрос ЦБ РФ для отдельных участников рынка стал поводом отказаться от сервиса переводов с карты на карту граждан.
Как сообщил «Ъ» член совета директоров РНКО «Платёжный центр» (оператор ПС «Золотая корона») Александр Погудин, они приняли решение в принципе перестать оказывать такую услугу, как перевод с карты на карту на всех интернет-страницах. «Не существует эффективных методов по контролю за операциями «карта-карта», когда сервис предоставляется внешним клиентам, – отметил он. – Банк объективно в этом случае лишён возможности оценить легализационные риски конкретной операции».
По словам управляющего RTM Group Евгения Царева, переводы с карты на карту действительно активно используются для мошеннических операций. «Альтернативный способ перечисления средств через организованную Центробанком систему быстрых платежей отличается от переводов с карты на карту своей архитектурой, – поясняет он. – Это высокоцентрализованная система. ЦБ РФ значительно проще контролировать движение денег между физическими лицами».
По сути, карту можно передавать кому угодно, приобрести её в виде пластика, получить на неё деньги и обналичить. Причём, если одну карту блокируют, остальные остаются. В СБП всё сложнее в этом плане, там всё же мобильный банк, устройство, номер телефона, отмечает Царев. В СБП, по сути, один аккаунт, неважно, где у тебя карта и счёт, если заблокируют, то все карты.
Пока Банк России наращивает популярность СБП, таких блокировок не происходит, однако в дальнейшем, если эта мера будет применяться, мы увидим массовые проблемы как у мошенников, так и у добросовестных граждан, попавших под подозрение, заключает эксперт.
