Почти треть выданных банками карт остаются неактивными, пишет «КоммерсантЪ» (16+).
Как следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ), около 30 процентов выданных банками кредитных карт не активируется клиентами в перспективе трёх месяцев. С учётом того что в сентябре банки выдали россиянам 1,96 миллиона таких карт на 251 миллиард рублей, невостребованный лимит можно оценить более чем в 75 миллиардов. В пересчёте на год это выливается уже почти в 1 триллион рублей.
Клиент банка не обязан пользоваться средствами, предоставление которых ему одобрили в банке. Однако на эти неиспользуемые и, соответственно, не приносящие доход лимиты банки обязаны в соответствии с новыми требованиями ЦБ формировать резервы. «По портфелям необеспеченных ссуд создаётся не менее 20 процентов резерва», – отмечает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. При этом проблемные ссуды «в целом по розничному направлению покрыты общими резервами более чем на 130 процентов», указывает эксперт.
Кредитные карты долгое время оставались высокомаржинальным продуктом для банков, выдачи которого наращивались, несмотря на жёсткую политику Банка России в отношении необеспеченного кредитования. Наличие продолжительного грейс-периода, в течение которого не начисляются проценты, а также учёт при расчёте долговой нагрузки клиента не всего одобренного лимита, а средней утилизации по портфелю (до 50 процентов в зависимости от банка) позволяли банкам выдавать карты более рискованным клиентам. Однако с третьего квартала 2024 года ЦБ запретил выдавать кредитки заёмщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80 процентов. Кроме того, банки обязаны учитывать при расчёте ПДН весь одобренный лимит, а полную стоимость кредита рассчитывать без учёта льготного периода. В сентябре также были даны рекомендации не выдавать клиенту более одной кредитной карты.
