Центробанк РФ (ЦБ РФ) планирует ещё жёстче регулировать выдачу кредитов, не обеспеченных залогом. Соответствующий законопроект внесён в Госдуму. Если поправки примут, банки не смогут выдавать столько кредитов, сколько сочтут нужным. А заёмщики не смогут выстраивать «долговую пирамиду», погашая один кредит за счет другого.
Как сообщает «Газета.Ru», члены комитета Госдумы по финансовому рынку депутаты Анатолий Аксаков и Игорь Дивинский внесли поправки в действующее банковское законодательство, регулирующее нормы кредитования (текст документа опубликован в думской базе законопроектов). Поправки направлены на «предотвращение накопления рисков заёмщиками и замедление чрезмерного роста необеспеченного потребительского кредитования».
Суть поправок сводится к следующему: ЦБ РФ получит право ограничивать количество выданных кредитов. Например, в течение одного квартала банк сможет выдать только 20 процентов кредитов из всех объёмов, которые могут быть выданы или были запланированы.
Речь не идёт о кредитах бизнесу, а только о займах физическим лицам.
Ограничения, как видно из текста поправок, не коснутся ипотеки и автокредитов.
Под новое регулирование попадут только беззалоговые потребительские кредиты.
Период, в течение которого будут применять прямые количественные ограничения по кредитам, станет определять совет директоров Банка России, отмечается в пояснительной записке к законопроекту. Участников финансового рынка обяжут информировать заёмщиков об ограничениях на выдачу потребительских кредитов. Считается, что это повысит финансовую грамотность россиян.
В Центробанке «Газете.Ru» пояснили, как регулятор в случае принятия поправок намерен ограничивать предельно допустимую нагрузку заёмщика. «Планируется устанавливать максимально допустимую долю кредитов с высокими значениями отдельных показателей, в частности показателя предельной долговой нагрузки (ПДН). Она рассчитывается как отношение среднемесячных платежей по всем обязательствам заёмщика, включая вновь выдаваемый кредит (заём), к его среднемесячному доходу», – сообщили в ЦБ РФ.
Ограничения не коснутся самих заёмщиков, а только банков и микрофинансовых организаций (МФО).
Если банки будут ограничены в выдаче рискованных кредитов, менедж-мент банков будет более тщательно подходить к оценке риска заёмщика, оценивать его предельно допустимую норму, учитывать срок кредита, надеются в ЦБ. «При этом указанный механизм позволяет сохранить доступность кредитования для заёмщиков», – уточняет регулятор.
С 1 октября 2019 года ЦБ РФ уже рекомендовал банкам и МФО проводить проверку наличия у гражданина обязательств по кредитным договорам при выдаче потребительского кредита (займа) и рассчитывать показатель долговой нагрузки заёмщика. Для расчёта такой нагрузки банк имеет право запросить с согласия заёмщика информацию о его текущих платежах в бюро кредитных историй. Если предложенные поправки примут, эта рекомендация станет нормой закона.
