Когда человек становится жертвой мошенников, деньги часто проходят не напрямую к преступникам, а через несколько промежуточных счетов. Владельцы таких счетов называются дропами. Это люди, которые предоставляют свои банковские карты, счета или доступ к интернет-банку для проведения операций, связанных с незаконным оборотом денег.
При этом дропом может оказаться не только участник преступной группы. Иногда люди вовлекаются в такие схемы случайно, когда передают карту знакомому, соглашаются принять перевод и отправить его дальше или откликаются на предложение легкой подработки.
Как работают схемы с дропами
Обычно мошенники используют дропов как промежуточное звено между собой и конечной жертвой. Например, деньги, которые человек перевел после звонка от якобы службы безопасности банка или сотрудника правоохранительных органов, могут сначала поступить на счет другого гражданина, а уже потом уйти дальше по цепочке.
Один из распространенных способов вовлечения — предложения о быстром заработке.
В социальных сетях и мессенджерах появляются объявления о работе без опыта, суть которой — получать деньги на карту и переводить их по указанным реквизитам, оставляя себе небольшой процент. На практике такие действия могут быть частью схемы по выводу средств, полученных преступным путем.
Еще один вариант — просьбы от знакомых. Человека могут попросить получить деньги на свою карту, снять их в банкомате или перевести на другой счет под предлогом временных проблем с банковским приложением, блокировки счета или отсутствия доступа к карте.
Часто мошенники вовлекают подростков. Например, находят их через игровые сообщества и предлагают обменять игровые предметы, валюту или аккаунты на данные банковской карты. В итоге в схему могут быть вовлечены не только сами подростки, но и их родители, если используются чужие карты.
Почему дропы опасны для обычных пользователей
Главная проблема таких схем — человек часто не понимает, что участвует в движении незаконно полученных денег. Например, пользователь может считать, что просто возвращает случайный перевод или помогает знакомому, но в результате его счет используется для вывода средств.
Если через карту проходят деньги, связанные с мошенничеством, владелец счета может столкнуться с блокировкой операций и дополнительными проверками со стороны банка. Кроме того, пострадавшие от мошенничества люди могут требовать возврата средств через суд.
Какие признаки должны насторожить
— Просьба передать карту или доступ к банковскому приложению.
Ни один законный сервис или работодатель не требует у человека чужую карту, PIN-код или коды подтверждения из сообщений.
— Предложение заработать на переводах.
Если от человека требуется только принять деньги и отправить их дальше, без понятного объяснения назначения операции, это может быть признаком незаконной схемы.
— Просьба вернуть «ошибочный» перевод на другой счет.
Если деньги пришли случайно, не нужно самостоятельно отправлять их по реквизитам, которые сообщает неизвестный человек. Безопаснее обратиться в свой банк и оформить возврат в установленном порядке.
— Предложение оформить несколько банковских карт для другого человека.
Такая просьба практически всегда является поводом насторожиться.
Как защитить себя и близких
Самое простое правило — никогда не передавать свою карту и данные для доступа к банковским сервисам другим людям. Даже если просьба кажется временной или исходит от знакомого человека.
Особое внимание стоит уделять подросткам. Они часто сталкиваются с предложениями о заработке или обмене в игровых сообществах и могут не воспринимать передачу банковских данных как риск. Важно объяснять им, что фотография карты или доступ к счету могут использоваться не для покупки игры или предметов, а для преступных схем. Также стоит внимательно относиться к предложениям легких денег в интернете.
Помимо защиты собственных денег от мошенников, важно понимать, как не стать частью чужой схемы. Банковская карта и счет должны использоваться только владельцем.
Любое их использование третьими лицами создает риск, что человек окажется вовлечен в незаконные операции, даже если изначально не планировал нарушать закон.
Андрей Минаев,
руководитель направления кибербезопасности Альфа-Денег
